« Vous devez prendre le contrôle de votre argent ou son manque vous contrôlera pour toujours. » — Dave Ramsey

La gestion financière est essentiel pour mener une vie sereine et peut permettre d’atteindre ces objectifs, qu’il soit professionnels ou personnels. La réalisation d’un budget est donc une étape indispensable pour garder le contrôle de vos dépenses et vous protéger de fortes dettes. Vous pourrez ainsi vous permettre d’accumuler une épargne de précaution et préparer votre avenir en investissant dans diverses classes d’actifs. Aujourd’hui, beaucoup de personnes voient la création d’un budget comme difficile ou contraignant, et cet article vous expliquera pourquoi il est crucial de le faire. 

Comprendre ces finances

Le budget permet d’avoir une bonne vision de ces finances personnelles et permet de bien mettre en lumière vos dépenses et vos recettes. En listant ces derniers, vous pourrez ainsi les ajuster pour potentiellement procéder à quelques économies. Si vous êtes à découvert tout les mois, vous pourrez ainsi voir quelles en sont les raisons et trouver une solution appropriée à vos besoins. 

L’impact du stress financier 

L’incertitude qui concerne nos finances peut être source de stress ou d’anxiété. Cela peut d’autant plus nous pousser à faire des choix néfastes dans nos vies. Ces difficultés peuvent toucher tout le monde, de tout âges et de niveau de revenus.  

Une étude a révélé que prêt de 50% des travailleurs qui ont des soucis financiers affectent même leurs concentrations et leurs productivités. Malheureusement, cela peut également nuire aux relations professionnelles et personnelles. 

Les causes du stress financier sont multiples :  

– La gestions des dépenses quotidiennes 

– L’incapacité de créer une épargne court ou long terme 

– L’accumulation de dettes 

– L’incapacité de faire face à des dépenses imprévues 

Sur le long terme, cela peut avoir un impact sur votre santé et le stress financier peut entrainer des symptômes tels que l’insomnie ou maux de têtes et cela peut aller également jusqu’aux maladies cardiovasculaires ou la création de l’hypertension, sans oublier la dépression. 

Les Solutions pour réduire le stress financier 

L’établissement d’un budget est une étape essentielle pour atteindre vos objectifs financiers, qu’il s’agisse de rembourser ces dettes, de créé une épargne pour un futur projet (maison, voyages,… ) ou même de préparer sa future retraite.  

En définissant clairement ses revenus et ces dépenses on peut comprendre ou va son argent. Un budget bien suivi et bien réalisé permet de prioriser ces objectifs et également de connaitre l’horizon de temps pour atteindre son but. Afin de vous aider à bien réaliser votre budget, cliquer ici. Vous pouvez aussi accéder au simulateur d’aide à l’achat.

1. Réduire et éviter les dettes inutiles 

Avant d’aller plus loin, il est important de faire la distinction entre une bonne dette et une mauvaise dette : 

Une bonne dette est un emprunt qui contribue à améliorer votre situation financière.  Elle finance donc des investissements qui prennent de la valeur ou génèrent des revenus sur le long terme.  Il peut s’agir d’un achat immobilier, d’un prêt étudiant permettant d’augmenter vos qualifications ou encore d’un prêt pour démarrer une entreprise. 

Une mauvaise dette quant à elle finance des dépenses à la consommation ou des biens qui perdent rapidement de la valeur comme par exemple l’achat d’une voiture haut de gamme ou le financement d’un voyage. Ces crédits dits à  la consommation ont souvent des taux d’intérêt très élevés. 

2. Créé une épargne de précaution 

La création d’une épargne de précaution peut vous aider à mieux faire face aux imprévus et ainsi, diminuer l’impact financier sur votre santé mentale. La réalisation d’un budget permet de mettre en place cette habitude.  

Aujourd’hui, il est conseillé d’avoir entre 3 et 6 mois de revenus d’épargne pour faire face aux imprévus (exemple : salaire 1500 € -> Epargne entre 4500 et 9000€). Faites en un objectif, mais ne tombez pas dans une privation extrême au risque de vous dégouter et d’abandonner. 

Conclusion

En résumé, réaliser un budget peut sembler fastidieux au premier abord, mais c’est une démarche cruciale pour reprendre en main vos finances et vous rapprocher de vos objectifs. Non seulement cela vous permet d’éviter les mauvaises surprises financières, mais c’est également une manière d’apprendre à mieux connaître vos propres priorités.